Sus inversiones

INVERSIONES

Antes de hacer una inversión que implique cualquier riesgo cerciorese de tener los ahorros y seguros suficientes para proteger en caso de una emergencia; aproximadamente una cantidad equivalente a tres meses de sus ingresos netos.

Una vez que haya cumplido este requisito, le conviene apartar una cantidad fija cada mes e invertirla del modo que prefiera. Es aconsejable diversificar el ahorro para dividir el riesgo. Aun sus excedentes son modestos, distribúyalos entre varios tipos de inversiones: en la bolsa, en certificados de depósito a plazo fijo, de la Tesorería, petrobonos, etc.

Si invierte en la bolsa, no espere que le resulte fácil comprar acciones en la cotización más baja para venderla en la más alta. Es imposible prever con seguridad tales movimientos.

Seguros de vida

SEGUROS DE VIDA

¿Necesita usted un seguro de vida? Recuerde que el propósito principal de un contrato como éste es crear un patrimonio de disponibilidad inmediata para su familia en el infortunado caso de que usted falleciera.

¿Le conviene a una persona soltera comprar un seguro de vida? Sólo si alguien depende de ella económicamente o si desea beneficiar a sus padres, otros familiares, etc

¿A cuanto de be ascender la suma asegurada de su seguro de vida? En general, se asegura una cantidad equivalente a cuatro a cinco veces los ingresos anuales de la familia. Sin  embargo, está cifra es la que las compañías aseguradoras suelen recomendar; es más prudente que usted mismo determine cuánto dinero necesitaría su familia, y durante cuanto tiempo, en caso de que usted muriera.

Inversiones

INVERSIONES

Antes de hacer una inversión que implique cualquier riesgo, cersiórese de tenerlos ahorros y seguros suficientes para protegerse en caso de una emergencia; aproximadamente una cantidad equivalente a tres meses de sus ingresos netos.

Una ves que haya cumplido este requisito, le conviene apartar una cantidad fija cada mes e invertirla del modo que prefiera. Es aconsejable diversificar el ahorro para dividir el riesgo. Aún si sus excedentes son modestos, distribúyalos entre varios tipos de inversiones: en la bolsa, en certificados de depósito a plazo fijo, de la Tesorería, petrobonos, etc.

Si invierte en la bolsa, no espere que le resulte fácil comprar acciones en la cotización más baja para venderlas en la más alta. Es imposible prever con seguridad tales movimientos

Como obtener un crédito

Para otorgar un crédito, el banco establece los requisitos de acuerdo con el tipo de préstamo que se solicite; en el caso de personas físicas, los créditos más comunes son el préstamo para consumo duradero ( compra de automóviles ), el hipotecario y las tarjetas de crédito.

Entre los requisitos que se exigen con mayor frecuencia se encuentran la demostración de ingresos fijos, la antiguedad en el trabajo, la propiedad de bienes inmuebles y las referencias personales, bancarias y comerciales. Una mujer casada puede usar su nombre de soltera o el que adquirió al casarse en sus asuntos bancarios; lo más importante es que sea consecuente y use la misma firma en todas sus cuentas.

Si una persona está casada por el régimen de sociedad conyugal y contrae deudas personales que no es capaz de pagar, los acreedores pueden embargar bienes de su cónyuge que se incluyan en la sociedad conyugal.

Su cónyuge sólo podrá constituirse en su aval si el matrimonio se concertó bajo el régimen de separación de bienes. En el caso de una sociedad conyugal, el cónyuge es un deudor solidario.

Un acreedor no puede cancelarle una cuenta personal por casarse, enviudar o divorciarse, ni exigirle que vuelva a solicitar crédito por estas razones.

Como utilizar la tarjeta de crédito

UTILICE SU CRÉDITO PRUDENTEMENTE

Una vez que termine de liquidar un préstamo pagadero en mensualidades, deposite cada mes una cantidad equivalente a los abonos en una cuenta de inversiones. Probablemente no le hará falta ese dinero, pues ya se habrá acostumbrado a no contar con él.

Al hacer compras a crédito, le resultará mas económico, a la larga, pagar los mayores enganches posibles y el resto tan pronto como pueda.

Que hacer en caso de pérdida o robo de tarjeta de crédito

CONSEJOS AL ADQUIRIR UNA TARJETA DE CRÉDITO

Saque dos fotocopias de todas sus tarjetas de crédito, guarde una en casa y lleve la otra consigo cuando salga de viaje;  así podrá dar aviso en caso de robo o extravío.

Si llegara a perder una tarjeta de crédito, notifíquelo inmediatamente al banco o a la compañía que la haya emitido; puede hacerlo primero por teléfono, pero es importante que presente cuanto antes un informe por escrito, y que solicite un recibo o que le sellen de recibido una copia del informe. Una vez que haya dado aviso, usted ya no es responsable de los gastos indebidos que se hagan con la tarjeta.

Los establecimientos afiliados a tarjetas de crédito reciben periódicamente una relación de los números de las tarjetas canceladas, robadas y extraviadas, y tienen obligación de verificar que la tarjeta de cualquier cliente que pretenda pagar con ella no aparezca en la lista.

Pago de cuentas

PAGO DE CUENTAS

Esté pendiente del día que debe pagar sus cuentas. Para evitarse recargos e intereses, liquídelas poco antes del vencimiento; si las paga en cuanto las reciba, perderá intereses  y disponibilidad de dinero.

En lugar de llevar una lista de fechas para pagar sus cuentas, muchas personas encuentran más práctico destinar dos días del mes para hacerlo, por lo general cerca de cada día de quincena.

Pague a tiempo todos los gastos fijos y guarde los recibos correspondientes. A fin de mes, compare con ellos la cantidad que había previsto para esos gastos. Así podrá afinar su presupuesto. Si usted tiene una tarjeta de crédito, cada mes ha de pagar por lo menos el 10% de lo que debe; si paga menos, le cobrarán intereses por el saldo insoluto. Recuerde también que la falta de pago de dos o tres meses puede causar la resición del contrato.

Como en su declaración de impuestos tiene que especificar las deducciones que incluya, organice y archive sus recibos por categorías. ( gastos médicos, gastos profesionales, donativos, etc )

Después de pagar sus cuentas y antes de desechar sus recibos y facturas, aparte todos aquellos que comprueben la fecha de compra de artículos con garantía, y archivelos por separado.

Archive cada mes todos los recibos y facturas que no sean deducibles de impuestos ni amparen garantías, pero que consideren puedan servir en el futuro, como estados de cuenta de cheques, conciliados. Meta todo en un sobre y anote el mes. Es buena idea revisar regularmente los sobres y tirar lo que ya no sirva.

Es recomendable hacer los pagos de las tarjetas de crédito unos días antes de la fecha de corte; así se ahorra dinero y se fomenta la disciplina en los gastos.

Como ajustarse a un presupuesto

CÓMO AJUSTARSE A UN PRESUPUESTO

Esté pendiente de las baratas de temporada. Tome en cuenta, por ejemplo, que la mejor época para comprar adornos navideños es justamente después de navidad.

Las baratas de temporada ofrecen grandes descuentos, y las ventas de liquidación, que se efectúan después de la época de mayor demanda, son  aún mejores. Los mejores días de una barata son el primero y el último por que los precios suelen estar aún más rebajados.

Comprar artículos por correo le impide hacer compras impulsivas. En casa, usted puede examinar con detenimiento de qué artículos se trata y si se ajusta a sus necesidades y a su presupuesto.

Si usted es un comprador impulsivo, evite las tentaciones; no lleve todo el tiempo consigo su chequera ni su tarjeta de crédito, si carga efectivo llevar lo necesario para el día.

Cuando vaya de compras, visite varias tiendas y compare precios antes de decidirse por algo.

Como administrar sus recursos

1- Anote los ingresos familiares de un año, como salarios mensuales, intereses,, repartos de utilidades, aguinaldos, etc y súmelos.

2- Anote los gastos de todo el año. No son necesariamente los mismos cada mes.

3- Sume todos los gastos de un año.

4- Si la cantidad total de gastos es menor que la de ingresos, felicidades; reste el total de gastos del de ingresos e invierta la diferencia.

GASTOS ESPORÁDICOS

Naturalmente, los gastos que sólo se hacen una vez al año, como las inscripciones en la escuela, la tendencia del automóvil o las vacaciones, no afectan el presupuesto de todos los meses. Es recomendable dividirlos entre 12 y ahorrar mensualmente esa cantidad en el banco para que no resulten tan pesados. Así se creará un fondo para cubrirlos oportunamente, además de que se obtendrán intereses. Tome en cuenta también los ingresos esporádicos, como el aguinaldo y el reparto de utilidades, y destínelos al ahorro a a este tipo de gastos.

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Consejos para sus estados de cuenta

ESTADOS DE CUENTA

En cuanto reciba los estados de cuenta de cheques, verífiquelos contra el talonario de la chequera. Esto le ayudará a corregir cualquier error propio o descubrir uno del banco, y le impedirá extender cheques sin fondos. Para conciliar el estado de cuenta con el talonario, pida ayuda en el banco o siga las instrucciones que aparecen en el reverso de estado de cuenta. Ahórrese el trabajo de aclarar errores de poca monta; sólo sume o reste la diferencia y anote el resultado correcto en su talonario.

Giro de cheques

GIRO DE CHEQUES

Si usted expide un cheque sin fondos, el banco le hará un cargo extra; si expide demasiados, se puede hacer acreedor a que le cancelen su cuenta.

Los cheques pueden " rebotar " aun cuando supuestamente haya suficientes fondos en la cuenta; esto puede deberse a que se hayan depositado en ella cheques de otros bancos que aún no hayan pasado los trámites necesarios para poder acreditarse como depósitos. Deje pasar por lo menos dos días hábiles ente un depósito y la expedición de un cheque contra ese depósito.

Consejos para manejar presupuestos y asuntos bancarios

CUENTAS Y ASUNTOS BANCARIOS

Es más fácil que maneje su presupuesto si tiene una cuenta de cheques destinada exclusivamente al pago de sus cuentas. En el caso de una pareja, es mejor una cuenta mancomunada; aunque solo sea uno de los miembros de la pareja el que lleve las finanzas, el otro debe saber si puede expedir cheques en el momento en que se requieran.

Por lo general, las cuentas de cheques no pagan intereses; si además de la comodidad que ofrecen usted desea que su dinero produzca, recurra a una tarjeta de crédito con posibilidades de inversión o invierta el dinero destinado a ahorro en depósitos a plazo fijo o en pagarés con rendimiento.

Si deposita a plazo fijo su dinero para ahorro, obtendrá mayores rendimientos que en una cuenta de ahorros. En su banco le dirán con gusto las ventajas de cada inversión y cuáles son las diferentes tasas de interés. Cuando invierta en el banco, ya sea en depósitos  a plazo fijo o en pagarés con rendimiento, recuerde que las tasas de interés, y que en algunos casos podrá disponer de los intereses, pero no del capital, mientras el contrato esté vigente.

La mayoría de los bancos ofrecen una gran variedad de servicios para sus cuentahabientes. Investigue cuales tiene su banco y compara los cargos que haga por manejo de cuenta con los de otros bancos. Una vez que usted haya elegido la institución, procure llevar todos sus asuntos en ella, con lo cual ahorrará tiempo. Verifique el estado de cualquier cuenta de ahorros pequeña y cancélela si no ha invertido en ella por tanto tiempo.

No se entusiasme con los anuncios de intereses altos hasta haber comprobado en el propio banco que tales posibilidades de inversión se ajusten a sus deseos y necesidades.

Al escoger un banco tome en cuenta el que brinde más servicios, como manejo de cuentas por teléfono, cajeros automáticos en distintos puntos de la ciudad, cajas de seguridad, tarjetas de crédito e inversión. etc

Como instalar una oficina en casa

INSTALANDO UNA OFICINA EN CASA

Sería ideal que su oficina en casa ocupe un cuarto separado; si no es posible establézcala en un rincón que le corresponda sólo a usted. En caso necesario, instale canceles que le permitan separarse del resto de la casa.

Al escoger el área tenga en cuenta que haya suficiente espacio para un escritorio y el equipo necesario, así como un contacto eléctrico y uno para el teléfono.

No tiene usted que usar un escritorio de oficina. Todo lo que necesita es un superficie apropiada para escribir. Elija algo firme, resistente y con la altura adecuada, como una mesa. Si pone un tablero sobre dos archiveros, tendrá cajones y una superficie amplia a la altura correcta.

Consejos para trabajo en casa

Compre más que suficiente material para trabajar; así no interrumpirá lo que esté haciendo cuando se le acabe algo. Marque la diferencia entre su trabajo y su vida personal . Es recomendable, por ejemplo, que se vista para ir " al trabajo ", no se quede en bata toda la mañana.

Conviene " caminar al trabajo ". Dé la vuelta a la manzana; así hará un poco de ejercicio y al llegar a su " oficina " se sentirá animado y listo para trabajar. Quizá nadie vea si su oficina esta ordenada o no, pero el desorden puede restarle energías. Tire las plantas secas, cierre los armarios y ordene su escritorio.

Sea firme si lo interrumpen. Quizá haya quien no tome con seriedad su trabajo tan sólo por que no lo desempeña en una oficina. Maneje las interrupciones tal y como lo haría en una oficina. Resista la tentación de recibir visitas o trabar una conversación si lo llaman por teléfono, y especifique cuando estará ocupado.